La pregunta "Deberia obtener un fideicomiso o un testamento?" es una de las preguntas mas comunes que escuchamos de las familias de California. La respuesta corta es que la mayoria de los propietarios de viviendas en California necesitan ambos. Pero la verdadera respuesta requiere entender que hace cada documento, que no hace y por que la distincion importa mucho mas de lo que la mayoria de la gente cree.
Lo que Realmente Hace un Testamento
Un testamento es un documento legal que proporciona instrucciones al tribunal de sucesiones sobre como deseas que se distribuyan tus activos despues de tu fallecimiento. Tambien es donde nominas a un tutor para los hijos menores. Un testamento solo entra en vigor despues de tu fallecimiento, y solo se vuelve operativo a traves del proceso de sucesion. El tribunal valida el testamento, nombra al albacea que designaste, supervisa el pago de deudas e impuestos y vigila la distribucion de activos a tus beneficiarios.
Un testamento no ayuda durante tu vida. Si quedas incapacitado, un testamento no proporciona autoridad para que nadie administre tus activos o tome decisiones en tu nombre. Un testamento tampoco evita la sucesion. Esta es la mayor concepcion erronea en la planificacion patrimonial.
Lo que Realmente Hace un Fideicomiso
Un fideicomiso revocable en vida es una entidad legal que mantiene la propiedad de tus activos durante tu vida, durante cualquier periodo de incapacidad y despues de tu fallecimiento. Tu sirves como tu propio fiduciario y mantienes el control total de todo. Cuando falleces o quedas incapacitado, tu fiduciario sucesor interviene y administra o distribuye los activos de acuerdo con los terminos del fideicomiso, sin ninguna intervencion judicial.
Debido a que los activos son propiedad del fideicomiso en lugar de tuya individualmente, no pasan por la sucesion. La transferencia es privada, eficiente y normalmente se completa en semanas en lugar de los 12 a 18 meses que requiere la sucesion en California.
Las Diferencias que Mas Importan
Evitar la Sucesion
Un testamento garantiza la sucesion. Un fideicomiso la evita. Para un patrimonio de California valorado en $1 millon, los honorarios de sucesion totalizan aproximadamente $46,000. Un plan patrimonial basado en fideicomiso normalmente cuesta de $2,000 a $4,000 para crear. Las matematicas son sencillas.
Privacidad
Un testamento se convierte en un documento publico una vez que se presenta en el tribunal de sucesiones. Cualquiera puede consultar el inventario de tus activos, los nombres de tus beneficiarios y los detalles de tus distribuciones. Un fideicomiso permanece privado. No se requiere presentacion judicial, y los terminos del fideicomiso nunca se hacen publicos.
Proteccion en Caso de Incapacidad
Un testamento proporciona cero proteccion durante la incapacidad. Si solo tienes un testamento y sufres un derrame cerebral o desarrollas demencia, tu familia debe solicitar al tribunal una tutela para administrar tus finanzas. Un fideicomiso proporciona proteccion en caso de incapacidad sin interrupciones porque tu fiduciario sucesor puede intervenir inmediatamente sin intervencion judicial.
Velocidad de Distribucion
Bajo un testamento, tu familia espera de 12 a 18 meses para que la sucesion concluya antes de recibir su herencia. Bajo un fideicomiso, tu fiduciario sucesor puede comenzar a distribuir activos dentro de semanas de tu fallecimiento, despues de pagar las deudas y gastos finales.
Propiedad en Multiples Estados
Si eres dueno de bienes raices en mas de un estado, un testamento requiere que tu familia abra un procedimiento sucesorio separado en cada estado donde tengas propiedad. Un fideicomiso cubre todos los activos sin importar la ubicacion, evitando la necesidad de multiples procedimientos sucesorios.
Por que Aun Necesitas un Testamento Incluso con un Fideicomiso
A pesar de todas las ventajas de un fideicomiso, aun necesitas un testamento por dos razones criticas. Primero, un testamento es donde nominas a un tutor para los hijos menores. Esta designacion no se puede hacer en un fideicomiso; debe estar en un testamento y aprobada por el tribunal. Segundo, un testamento de transferencia actua como una red de seguridad que captura cualquier activo que no transfiriste a tu fideicomiso durante tu vida. Esos activos "se transfieren" al fideicomiso y se distribuyen de acuerdo con sus terminos, en lugar de pasar bajo las reglas de sucesion intestada de California.
Cuando un Testamento Solo Podria Ser Suficiente
Hay situaciones limitadas donde un testamento sin un fideicomiso puede ser adecuado. Si no tienes bienes raices, tus activos totales son menores a $184,500, no tienes hijos menores y te sientes comodo con que tus activos pasen por la sucesion, un testamento puede satisfacer tus necesidades. Sin embargo, esto describe a un numero cada vez menor de californianos. Incluso los inquilinos a menudo tienen cuentas de jubilacion, seguros de vida y ahorros que colectivamente exceden el umbral de patrimonio pequeno.
La Conclusion
Para la gran mayoria de las familias de California, la respuesta correcta no es "fideicomiso o testamento" sino "fideicomiso y testamento, trabajando juntos". El fideicomiso maneja el trabajo pesado de evitar la sucesion, la privacidad y la planificacion en caso de incapacidad. El testamento proporciona las nominaciones de tutor y una red de seguridad para cualquier activo que no haya llegado al fideicomiso. Juntos, crean un plan integral que protege a tu familia en cada escenario.
Este articulo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento legal. Las circunstancias de cada familia son unicas. Contacta a MVP Law Group para una consulta y determinar la combinacion correcta de documentos para tu plan patrimonial.